Úvěry na bydlení jsou výhodné

Novináři a odborníci »  AČSS v médiích »  Úvěry na bydlení jsou výhodné

Nejsou na to peníze – tečka. Takhle jistě dopadne nejeden rozhovor o plánu stavět dům. Není to však nutné, neboť z různých stran se na člověka hrnou nabídky: půjčíme vám, kolik chcete a na co chcete. Nejvýhodnějšími možnostmi, jak financovat bydlení, ale zůstávají hypotéky a úvěry ze stavebního spoření. Úrokové sazby jsou totiž stále nízké a odborníci očekávají, že takové zůstanou i letos.

Spoření otvírá dveře

Stavební spoření mají dnes téměř všichni – od kojenců až po seniory. Můžete si k němu vzít i úvěr na bydlení. Ať už řádný, tedy nejdříve po dvou letech spoření a po splnění dalších podmínek, nebo překlenovací, k němuž nemusíte mít naspořeno nic, ovšem připlatíte si úrok. „Výhodné je, že úročení řádného úvěru ze stavebního spoření je každému známo již v okamžiku podpisu smlouvy o stavebním spoření, tedy o dost dříve, než se vůbec úvěr začně čerpat,“ říká Rostislav Trávníček z Českomoravské stavební spořitelny. „Úrok se nemění po celou dobu spořící fáze a stejně je tomu, když půjčku splácíte.“ I většina překlenovacích úvěrů má úrokové sazby stálé. Stejně jako u kterékoliv jiné půjčky budete i u úvěrů od stavebních spořitelen muset prokázat, že jste schopni je splácet. Také u nich se můžete setkat se zajištěním úvěru životním pojištěním, tak jako u hypotečních bank. Maximální výše půjčky není přesně dána, odvozuje se od velikosti cílové částky ve smlouvě o stavebním spoření. Bez zajištění půjčují spořitelny zpravidla do 300 tisíc korun. U vyšších úvěrů, například kolem půl milionu korun, bývá nezbytná zástava – například nemovitost. „Doba vyřízení úvěru je obvykle jeden týden,“ informuje Rostislav Trávníček. „Pokud spořitelna vyžaduje zajištění půjčky nemovitostí nebo ručiteli, může to trvat až tři týdny.“

Hypotéky jsou oblíbené

Rozhodnete-li se financovat bydlení hypotékou, budete za ni ručit nemovitostí. Úroky jsou nyní stále docela nízké, proto je na pořízení výhodná doba. „Vezmete-li si nyní od banky hypotéku na jeden milion korun a budete ji splácet 15 let při pětileté úrokové fixaci, zaplatíte splátku kolem 7600 korun a úroková sazba bude začínat na 4,35 procenta,“ vypočítává David Sahula z Hypoteční banky. A co to znamená?

Úroky za hypotéku se, na rozdíl od těch za úvěry ze stavebního spoření, během splácení mění. Můžete si je ale na různě dlouhou dobu, nejdéle na třicet let, zafixovat. „Důležité je zvolit co nejdelší fixaci při co nejnižším úroku,“ doporučuje Rostislav Trávníček. „Úroky si můžete odečíst z daní, ročně až do 300 tisíc korun,“ upozorňuje David Sahula. Hypotéku můžete splácet různě dlouhou dobu, nejdelší lhůta je 40 let a podle ní se odvíjí výše splátek. Za mimořádné platby nebo dřívější doplacení úvěru provedené jindy než v době konce fixace, se bance většinou platí. Vyřízení hypotéky může být rychlé, záleží jen na tom, kdy banka dostane všechny dokumenty, které k žádosti potřebuje. „Při nastavování parametrů hypotečního úvěru je třeba vycházet ze současné finanční situace klienta,“ říká Kristýna Havligerová z České spořitelny. „Nesmí se ovšem zapomenout na pravidelné a plánované výdaje rodinného rozpočtu. Optimální je, pokud částka vynakládaná na splátky úvěrů nečiní více než 40 až 50 procent celkového čistého příjmu při průměrných rodinných nákladech.“ Máte-li strach, že by vám v budoucnu něco mohlo zabránit hypotéku splácet, můžete si ji pojistit pro rizika, jako je smrt, ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc či třeba invalidita. Maximální výši částky, kterou vám banka půjčí, odvodí od znaleckého posudku na nemovitost. Berete-li si například takzvanou stoprocentní hypotéku, znamená to, že vám banka půjčí sto procent odhadnuté hodnoty nemovitosti, přestože její kupní cena může být vyšší.

Zaplatí, co postavíte

Banka uvolňuje peníze vždy bezhotovostně, při koupi nemovitosti najednou, při stavbě po částech za doložené faktury. „Pak jsou ve smlouvě o úvěru uvedeny orientační termíny čerpání a konečný termín pro dočerpání peněz,“ dodává David Sahula. Při stavbě je nutné k žádosti o hypotéku doložit některé doklady navíc. Například stavební povolení, smlouvu o dílo s dodavatelem včetně položkového rozpočtu a harmonogramu. Při stavbě svépomocí je nutné přidat položkový rozpočet s harmonogramem, soupis prací prováděných svépomocí včetně jejich ocenění a také projektovou dokumentaci.

tisk stránky poslat e-mailem zpět