Stavební spoření je opět v kurzu, spořitelny sjednaly téměř půl milionu nových smluv. Půjčky na bydlení naopak spadly o třetinu

Stavebním spořitelnám se nejspíše letos podaří sjednat více než půl milionu nových smluv stavebního spoření. Naposledy tuto hranici překročily v roce 2014, kdy jich bylo dokonce přes 600 tisíc. Poté přišel strmý pád. Počet nových smluv byl v následujícím roce o čtvrtinu nižší, předloni byl výsledek dokonce nejhorší za posledních deset let.

Podle dat, která od spořitelen sbírá ČTK, však zájem zase roste. Do konce listopadu spořitelny sjednaly přes 485 tisíc nových smluv. „Stavební spoření je nejlepším nástrojem, jak prakticky bez rizika zhodnocovat úspory,“ říká Jiří Šedivý, tajemník Asociace českých stavebních spořitelen.

Hlavní roli hraje podpora od státu. Z veřejného rozpočtu přihazuje ke spoření příspěvek ve výši deseti procent z vložené částky, nanejvýš pak dva tisíce ročně. Lidé si tak stavební spoření často zakládají vysloveně jako spořicí produkt, bez ambice si z něj jednou vzít úvěr na pořízení či rekonstrukci bydlení.

To je nejspíš případ i řady nových smluv z letoška, oproti loňsku u nich po dlouhé době klesla takzvaná cílová částka. „Cílová částka odráží především zájem klienta o budoucí financování v rámci stavebka,“ vysvětluje Šedivý. Čím vyšší je, tím snazší je pak úvěrovat nákup či rekonstrukci nemovitosti. „Oproti loňsku vzrostl podíl klientů, kteří chtějí spíš spořit, tedy uzavírají smlouvy s nižšími cílovými částkami,“ dodal.

Vklady se lépe zhodnocují

Podle Romana Luxe ze společnosti Deloitte je za růstem smluv mimo jiné také aktivní podpora prodeje ze strany spořitelen. Ty například začaly v některých případech odpouštět poplatek za uzavření spoření.

Jedním z důvodů jsou sazby ČNB, k jejichž zvyšování docházelo hlavně závěrem loňského roku. „Banky mohou rychle a bezpečně investovat získané vklady ze stavebního spoření do vkladů u ČNB. Po období nulových úrokových sazeb tak ve stavebním spoření opět našly zalíbení,“ popisuje Lux.

Část nových smluv také může připadat na lidi, kteří kvůli regulacím ČNB nedosáhnou na hypotéku a chtějí se této možnosti pomocí spoření alespoň přiblížit. Nejvíce omezující je požadavek, aby lidé měli minimálně desetinu hodnoty nemovitosti předem. Nemovitosti neustále zdražují (od roku 2016, kdy požadavek začal platit, zdražily byty v Praze skoro o třetinu), takže vyhovět tomuto požadavku je stále těžší. Potřeba spořit tak roste.

Spoření roste, úvěry padají

Nárůst nových smluv kontrastuje s tím, jak se stavebním spořitelnám letos nedaří s úvěry. Propad, který způsobila přísnější regulace ČNB, a fakt, že na nákup bytu po zdražení už řada lidí nedosáhne ani s úvěrem, je zasáhl citelněji než klasické banky. Zatímco propad u hypoték je zhruba pětinový, u stavebních spořitelen spadly půjčky na bydlení zhruba o třetinu.

V případě půjček, které stavební spořitelny poskytují třeba na rekonstrukce, si navíc silněji než dříve konkurují s nabídkou spotřebitelských úvěrů od bank. „U překlenovacího úvěru ze stavebního spoření musíte vždy doložit účel úvěru, a to například poskytnout faktury či doklad za práci,“ vysvětluje Martin Novák, hlavní analytik Broker Consulting. „Účel úvěru také vždy musí souviset s bytovými potřebami klienta. U spotřebitelského úvěru ovšem stačí doložit příjmy a účel úvěru nikdo nezkoumá,“ dodává Novák. Spotřebitelské úvěry navíc dlouhodobě zlevňují a některé nabídky se cenově blíží nezajištěným úvěrům od stavebek.

Čeká se užší spojení s bankami

Letošek je pro stavební spořitelny přelomový i z pohledu jejich vlastnické struktury. Minulý týden se skupina Wüstenrot & Württembergische dohodla s Monetou Money Bank, že jí zhruba za 4,6 miliardy prodá hypoteční banku a stavební spořitelnu Wüstenrot.

Už začátkem roku jedničku trhu, Českomoravskou stavební spořitelnu (ČMSS), plně ovládla ČSOB, která v ní do té doby vlastnila 55 procent. Zbylý podíl odkoupila od německého spoluvlastníka v přepočtu zhruba za 6,2 miliardy korun. ČSOB chce skrze spořitelnu více nabízet služby celé skupiny, řekl HN v květnu Petr Hutla z představenstva banky. Tuto spolupráci do té doby brzdilo, že kvůli společnému vlastnictví dvou skupin nemohla spořitelna s ČSOB sdílet informace o svých klientech.

Hlubší spojení stavební spořitelny a banky ale také umožňuje více ušetřit na nákladech. „Na českém trhu jsou názorné příklady, kdy lze při důsledné centralizaci činností dosáhnout mimořádné úrovně efektivity,“ říká Lux z Deloittu.